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46岁当存款20万，疫情之下，是做点生意，还是理财，买基金？

说实话20万做个小生意都不够折腾的，理财的话最好存定期不要买银行的理财产品，如果是股市小白的话更不要买基金，46岁了如果有稳定工作就不要瞎折腾，没有稳定工作就存银行定期，今年这样的环境还是不能瞎投资。

全球疫情肆虐，国内疫情一波平息，一波又起。灭疫之路任重而道远，也许是明天，也许更长时间！

疫情当下，物流、餐饮、娱乐场所及各种各样的企业都受到了波及，没办法正常营业，利润空间变小，甚至亏损！

这种情况，我建议您不要做生意，也不要理财、买基金什么的！

46岁的您，在这样疫情严重的环境下，要做的的守住您手中的钱财！如果没工作的，尽量找一份工作，保障日常开销；如果现在有工作的，您就安心努力工作，每月的薪酬能让自己生活有保障，少了些忧虑！

疫情过后，如果有好的项目，调研去可行性，再去做生意也不晚！

46岁如果仅仅只有20万的存款，并且家里面有儿子还没有结婚，那么我个人认为这是挺失败的，毕竟46岁这个年龄，人生最好的年华已经过去了，这个年龄身体素质跟不上了，不管是学习新的事务领域，还是身体力气都已经力不从心了，大半辈子过去了，这点钱养老绰绰有余了，但是如果用在孩子上面，根本排不上很大的用场。

我并不是看不起20万存款，只是说46岁这个年龄，如果孩子们尚未成家立业，这点钱是远远不够的，房子、彩礼、和20万比起来九牛一毛，前两者重于泰山，而20万元的存款则是轻于鸿毛一样，当然了如果46岁，儿女们都已经成家立业，都有了自己的小家庭，而这个时候，还有20万元的存款的话，那么我可以很确定的认为，你是一个非常成功的男人，毕竟在现在消费压力那么大的情况下，一个男人能够把自己的家撑起来，还能把孩子的小家安顿好，然后手底下还能有20万元的存款，这绝对不是一般的中年男人能够做到的，说句很现实一点的话，在当前的市场环境下，一个男人能够把孩子教育好，抚养他们长大成人，娶妻生子，真的是一件压力很大的事情，能做到这些已经是非常不容易的事情，现实生活里面，儿女结婚以后，46岁的男人，拥有20万存款的少之又少，并且少的可怜。

或许是我被现在的天价彩礼吓怕了，每当我听说或者看到，谁谁谁有多少钱的时候，我总是会拿彩礼做一个比较，说一个现实一点的吧，我一个关系不错的朋友，手底下货真价实100万的存款，但是他生活的确实非常不快乐，总是感觉压力很大，一开始我很不理解，然后朋友跟我解释了一下，我突然就恍然大悟了。

朋友今年45岁，体力劳动者，一年能挣个五七八万的，两口子辛辛苦苦一年，能剩余5万元钱吧，按照常理来说，每年有这个收入，再加上银行有100万的存款，算是不错的的，可是朋友跟我算了一笔细账以后，我才知道他不快乐的原因。

朋友有两个儿子，大儿子21岁了，还没有结婚，小儿子刚刚10岁，我们这里结婚，彩礼钱在30万到40万之间，然后农村盖一个房子最起码的30多万吧，一辆十几万的车，所以朋友的100万元，也仅仅只要够一个儿子的花销，100万乍一看很多，可是娶一个儿媳回家，这些钱基本上就花空了。

用朋友的话说，他已经45岁了，小儿子才十岁，他们两口子是体力劳动者，身体一年不如一年，不知道哪天就干不动了，挣钱一年比一年难，但是花销却是一年比一年多，他们实在是害怕，这100万花出去，等小儿子结婚的时候，第二个100万啥时候才能攒够啊。

听完朋友的话，我顿时就懵了，我也已经人到中年了，我也两个儿子，我大儿子已经11岁了，我现在连20万的存款都没有，我以后该怎么办那？

46岁有存款20万，疫情之下，是做点生意，还是理财，买基金？

如果这20万是养老钱的话，没有照顾孩子的压力，那么生活就会轻松很多，下半生足可以衣食无忧，会活得相对很舒服一些，如果这40万是一家人多半辈的积蓄，那就只能是另当别论了。

首先来说的就是，20万不要想着做生意了，这点钱根本就折腾不起，而且现在20万元钱，放在做生意上面，排不上多大用场，而且更重要的就是，现在哪有什么适合20万元做的生意，从年龄和资金上面来说，我不建议你做生意，如果有工作的话，就老老实实的上班吧，这年头有个正儿八经，旱涝保收的工作是最幸运的事情，不要相信创业致富，创业很多时候不能让人致富，反而会让人变得更不富裕，大半辈子才攒下20万元，且行且珍惜吧。

更不要说买什么基金股票这种东西，投资有风险入市需谨慎，人永远赚不到自己认知以外的钱，20万元放在股市基金里面，大都是被割韭菜的命运，我的建议就是，拿这20万元去当地银行存起来，20万可以存一个大额的存单了，一年保本几千元的利息不香吗？不要这山攀着那山高，步子迈得太大很容易出问题的。

我6年前投资在股市的35万元，目前依然亏损百分之75个点，去年买的基金目前亏损23个点，如今我看到理财就来气，毕竟像是我们这种普通人，踏踏实实做事，老老实实做人最好，心比天高通常就会命比纸薄，人到中年应该有自知之明，承认自己就是一个普通人。

我是农村小小李，认同我的回答就给我一个关注吧，欢迎你的点赞评论和转发。

🌹46岁有20万，假如手头不用的话，可以存点活期，还可买货币基金理财。活期以备急需之用，可放在微信的零钱通.支付宝的余额宝，关键利息想拿出来时即时到账。买货币基金这理财产品，利息较高没风险，还可灵活操作。

🌹现在的经济形势不好，我不建议做生意。实体店生意不好做，在网上做生意的人，有的也是亏本赚吆喝。这种情况下，没有从商经历的你还是不要贸然下海，要知道商海的风浪不是人人经得起受得了的。假如经营不好就是血本无归，你的20万不觉间烟飞云散，还可能欠下债务。所以，假如你原来有熟悉的工作、稳定的收入的话，在目前建议你不要跳槽。你要不断努力做出出色的成绩，这样的你也很优秀。以后外部条件和内在条件都成熟了，自会心想事成水到渠成。

我强烈建议买基金。原因有以下几点：

1、20万的本金做生意，有点捉襟见肘，也干不了什么事。主要是做生意也算是个小创业，创业的风险是很大的。方方面面，你不真正经手去做，可能都想不到会出现什么样的风险。不可测的地方太多了。能不能赚钱都放一边，本金都可能面临重大损失。

2、理财看似安全平滑，但目前不仅仅是温水煮青蛙，更是危机四伏。为什么说温水煮青蛙，因为随着经济周期的发展，所有经济专家都预测了未来的方向，就是零利率甚至负利率。在利率降低的背景下，理财的收益只会跟随下降，这点大家应该有比较清晰的感受。以前理财随便就5-6个点，现在4个点都算高的了。长期下去，只会越来越低。为什么说目前已经是危机四伏，有的人可能发现了，最近不少理财产品出现了亏损，甚至出现了不少知名大行的R2级产品也亏损的情况。这是国家打破刚兑，理财产品净值化的必然趋势。未来理财不仅面临收益降低，而且也不保本了。

3、理财与基金的风险比较大。基金也是有风险的，但风险是介于做生意和理财之间的。如果方法得当，风险可以控制在比买理财还低。有的人可能不太相信，基金怎么可能比理财风险低呢？我来讲一下这两个投资品的底层逻辑。理财产品是一个打包，里面会有货币基金、债券、甚至少部分的股票。但理财产品从来不会公布他的具体重仓，做为一个比较成熟的投资者，这种不确定的投资，其实是很难安心的。就是我不知道你到底买了啥，尤其目前理财大部分都是公司债，公司债还大部分都是房地产公司的债券。目前恒大、华夏幸福这些大厂资金链都危机了，你还觉得主要买了房地产公司债券的理财风险低吗？炒股都是0门槛，但纯债市场的门槛是500万元。投资理财里的公司债，风险与投资基金比，只高不低。

4、选择基金的方法。基金的分类很多，懂行的投资者可以选择的余地很大。目前基金的品种数量，已经超过了股票的数量。所以选择基金也是门艺术。对于不太懂市场的朋友，建议只买宽基指数基金。宽基指数基金，指的就是跟踪上证50、沪深300、中证500这些大盘指数的指数基金。这种基金的风险非常低，尤其是沪深300和上证50指数，只要不是在大牛市的高点买入，长期持有的话，可以说是0风险，只要社会在进步，中国在发展，这个指数就会不断的创新高。拿沪深300指数为例，人们常说股市几十年一直在3000点，但沪深300指数早已经在21年年初就创了历史新高。

46岁是一个尴尬的年纪，往前看青春不再，精力已经远远够不着你的梦想了，往后看视乎离退休年龄还遥不可及。其实46岁已经进入人生的下半场，此时不论是心理还是生理都已经不再年轻了。

那么对上有老人要赡养下有孩子要抚育手上的余钱可谓是一个子当两个字花，不光是疫情的困扰还有这个年龄做什么都不具备优势；做生意更是风险重重，据统计2021年仅仅是全国创业型公司倒闭的就有775家，还不算其他门店啊，服务行业等等。

再说理财：现在的股市基金这点钱可以说是小散户，投进去的钱很容易被套，行业不景气的大背景下股市基金一样的难以独善其身。

任何事情没有绝对的绝对只有相对的，如果目前是下岗，家里的负担不是很重爱人有一份稳定的工作，你可以牛刀小试。因为你亏钱5--8万不会影响到你的生活开销。

如果你是家里的顶梁柱一家人指望你建议打一份工，边做边看，20万做生意只能是小生意，因为你不可能一下子把20万全部投进去，如果在职场实在是没有自己的专长，学历，又不想做普通工可以从在餐饮开始，因为餐饮是很难被电商取代再说餐饮也是刚需。

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